Разорить нельзя спасти

Как показывает практика, зачистка банковского сектора — всерьез и надолго. Только с начала 2017 года ЦБ уже лишил лицензий 15 кредитных организаций. Причем под «каток» попали даже игроки рынка из ТОП-50. В их числе оказался Татфондбанк, занимавший 42 место в банковской системе с активами более 200 млрд рублей.

Как правило, причины отзыва лицензий одни и те же — неспособность ответить по своим обязательствам, фальсификация отчетности. Впрочем, некоторым банкам дают второй шанс. Например, уже на протяжении пяти месяцев нашумевший «Пересвет» находится в состоянии моратория. В его деле разбирается временная администрация ЦБ и Агентство по страхованию вкладов. С одной стороны, такая новость не может не радовать — у клиентов банка появляется возможность вернуть хотя бы часть своих денег. Но с другой — невольно возникает вопрос — как так получается, что некогда успешные кредитные организации в одночасье становятся злостными нарушителями? Почему регулятор, мимо которого и муха не проскочит, раньше не заметил проблемы в банке? Навряд ли ЦБ закрывал на них глаза. А может помог кто-то, знающий банковскую систему изнутри?

Чтобы понять «внутреннюю кухню» «Пересвета», достаточно посмотреть на состав футбольной команды банка на «Корпоративной лиге новичков». Как пишет РБК, на игровом поле честь кредитной организации защищали как ее сотрудники, так и заемщики. Причем зачастую это были одни и те же люди. Например, отвечающий за общение с VIP- клиентами в «Пересвете» Максим Астраханцев. Так же зовут директора компании «Финрэйт», которая взяла в «Пересвете» кредит на сумму 1,6 млрд рублей. Как пишет издание, эти деньги должны были пойти на превращение складского комплекса «Красная Пресня» в Москве в торгово-развлекательный комплекс. Однако проекту так и не суждено было реализоваться.

Причем, схем «сотрудник=заемщик» в банке было немало. Не случайно причиной сложного финансового положения кредитной организации стали многомиллиардные займы, которые она выдавала аффилированным с ней девелоперам. В результате, «дыра» в капитале банка составила более 20 млрд рублей.

Крупнейшим клиентом банка был бизнесмен Михаил Бабель и его группа NBM. Его структура и он сам задолжали «Пересвету» около 10-12 млрд рублей. Еще около 8 млрд рублей по подсчетам журнала РБК могут составлять невозвращенные займы группы «Пересвет-Инвест» Олега Пронина.

Именно этих заемщиков СМИ назвали виновными в крахе банка. В результате Бабель был взят под стражу и уже несколько месяцев пребывает в СИЗО. Между тем Пронин и не думал скрываться. Он полностью признал свои долги. Причем, справедливости ради, надо отметить, что многие проекты бизнесмена были весьма успешны в ближайшем Подмосковье и на западе Москвы. В частности, это строительство детских садов и школ, больниц и бесплатных автостоянок. Причем зачастую речь шла о крупных государственных контрактах.

Однако, как часто это бывает, кризис внес свои коррективы. Сроки по сдаче проектов срывались и деньги попросту не успевали поступить на счет компании для дальнейшего погашения ранее взятых обязательств. Кроме того, набегающие проценты никто не отменял. И, как следствие, заем превратился в кредитный ком.

В идеале остановить его рост должно было своевременное вмешательство Центрального банка. Однако, как мы видим, ликвидировать проблему на корню не удалось. Как признались в ЦБ, для регулятора проблемы «Пересвета» стали сюрпризом. «С банком «Пересвет» мы, к сожалению, не можем похвастаться тем, что заранее, заблаговременно сделали оценку финансового положения. Для нас это было неприятным сюрпризом, как и для практически всех его кредиторов, в том числе очень профессиональных, которые делают сами финансовую диагностику, due diligence (процедура составления объективного представления об объекте инвестирования, включающая в себя оценку инвестиционных рисков — «INFOX.ru»)», — заявил первый заместитель председателя Банка России Дмитрий Тулин.

Но неужели убыточный бизнес остался незамеченным для зоркого ока регулятора? Навряд ли. С приходом на должность председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной, ЦБ на основе финансовой отчетности вычисляет нарушителей моментально. Другое дело — недостоверные данные, которые может получать регулятор. По всей видимости такая мысль закралась и в головах сотрудников ЦБ. Неслучайно господин Тулин сказал: «Там нас так умело обманули или мы недоработали».

Что касается первого, как показывает практика, такие случаи случались. Например, руководство обанкротившегося в 2013 году «Мастер-банка», который входил в сотню крупнейших банков страны, до сих пор скрывается за рубежом. А вот в недоработку ЦБ верится с трудом.

Если вернуться к делу «Пересвета», то здесь смущает тот факт, что при якобы больших финансовых проблемах, банку на протяжении долгого времени удавалось оставаться на плаву. Для сравнения находившийся с ним на соседней строчке в рейтинге активов тот же Татфондбанк (ТФБ) повторить подобный сценарий не смог. Впечатляет также как быстро был взят под стражу председатель правления ТФБ и другие топ-менеджеры, которые обвиняются в фальсификации предоставленных в ЦБ документов о заемщиках. Дело в том, что размер неработающих активов банка превышал 80 млрд рублей. Ясно, что сумма одного кредита столько составлять не может. По существующим нормативам, ссуда на одного заемщика не должна превышать 25% от совокупного капитала банка. То есть в данном случае речь идет о 6,5 млрд рублей. Таким образом ТФБ кредитовал 12-14 групп взаимосвязанных структур. При этом банк представлял регулятору все в хорошем свете — займы получают компании со стабильным финансовым положением и качеством активов. Впрочем, схему банка ЦБ раскусил и лишил в итоге его лицензии.

А вот «Пересвет» такая участь обошла стороной. Почему же банк смог долгие годы не вызывать подозрений регулятора? Если работники кредитных организаций не справляются, им на подмогу привлекают специалистов. Причем желательно тех, кто знает работу проверяющего органа изнутри. Таким людям проще взаимодействовать с кредиторами, с самими банкирами и даже сотрудниками ЦБ.

Поговаривают, что в «Пересвете» таким человеком могла быть Ольга Ануфриева, более 10 лет проработавшая в ЦБ в должности главного экономиста. Более того, в конце 2011 года кредитная организация проходила проверку регулятора и, если верить слухам, именно Ануфриева курировала «Пересвет». Проверки проходили еще в 2013 и 2015 году, и если в первом случае кредитный портфель банка проверялся избирательно, то во втором он не проверялся вовсе. Получается, госпожа Ануфриева была вхожа в банк задолго до возникновения его финансовых проблем. То есть, она вполне могла стать тем самым связующим мостиком между руководством банка и проверяющим органом. Понятно, что в банке ее встретили с распростертыми объятиями. Кто откажется от услуг специалиста высокого класса и тем более с опытом работы у регулятора?! И, похоже, что эти наработанные долгими годами навыки не прошли даром. Возглавив в банке кредитный департамент, Ануфриева, по словам сотрудников «Пересвета», была единственным коммуникатором между группой проверяющих и всеми подразделениями банка. Возможно поэтому последующие проверки кредитного портфеля финансового учреждения проходили «на ура»?

Кроме того, опыт работы в ЦБ помог Ануфриевой продвинуться по карьерной лестнице. В конце 2014 года она стала вице-президентом банка.