Кредитование малого бизнеса

Наиболее интересным вопросом для основной массы бизнесменов и компаний малого и среднего бизнеса остается доступ к источникам финансирования. Большие фирмы имеют все шансы быть допущенными к интернациональным базарам заимствования, а более мелкие фирмы могут рассчитывать на дополнительную экономическую поддержку только путем получения банковского займа.

Чтобы взять кредит на открытие бизнеса и его развитие, необходимо обратиться в банк и встретиться с кредитным экспертом. Если в процессе беседы работник банка подтвердит вероятность получения денег, посетителю нужно будет заполнить заявку и предоставить в банк пакет требуемых документов.

Стоит отметить, что по статистическим данным самих банков, где-то половина поданных заявок отсеивается по различным причинам как раз на первом этапе, при подготовке документов.

В первую очередь, такое может случиться по причине несоответствия надежд заемщика требованиям банка. Это происходит, как только залоговое имущество оценивается ниже суммы запрашиваемого кредита.

Вторым основанием для отказа может стать несоответствие выбранного в виде залога имущества. Стать обеспечением по кредиту может недвижимость, индивидуальное имущество, автотранспорт, оборудование, продукты в обороте, ценные металлы.

При получении документов их подвергает тщательному анализу банковский эксперт по кредитам. Он посещает предприятие заемщика, чтобы познакомиться с его делом, проанализировать и оценить имущество, выступающее обеспечением по займу.

Экономическое состояние клиента банки проверяют по таким характеристикам:

• прибыли и затраты;
• динамика экономических потоков, т.е. повышение или снижение прибылей, оптимизация затрат;
• отношение собственных средств заемщика к заемным средствам;
• рентабельность активов, которая определяется как отношение чистой прибыли к объему активов;
• рентабельность продаж, которая определяется как отношение чистой прибыли к размерам реализованной продукции;
• ликвидность активов.

Базируясь на полученной информации, работники финучреждения принимают решение, в котором указывают вариант размеров предоставляемого кредита, также расписывают график его закрытия. Там же указываются и условия кредитования (залог, объем комиссионных), а также сообщается обо всем клиенту.

Если заказчик дает свое согласие по всем пунктам составленных банком документов, то вопрос о вероятном кредитовании выносится на кредитный комитет, который обязан дать завершающие выводы и принять решение.