Москва
7 октября ‘22
Пятница

Рефинансирование с плохой кредитной историей

Банки без проблем готовы переоформить кредитуемую сделку по низкой ставке, если заемщик соответствует всем указанным требованиям. Проблемными категориями заемщиков являются лица, имеющие просроченные платежи по кредиту. Финансовые организации не всегда готовы одобрить перекредитование клиенту, который в течение года пропустил хотя бы один платеж. Пропуск оплаты автоматически приравнивается к показателю плохой КИ. Рекомендуется узнать основные сведения, можно ли заключить рефинансирование с просрочками и в какие банки можно обратиться по данному вопросу.

Важная информация для лиц, имеющих плохую КИ

Большинство рейтинговых банковских организаций предпочитают сотрудничество по кредиту только с клиентами, которые не пропускают графики платежей и имеют стабильный, хороший доход. Интересный момент – если заемщик впервые обращается в банк для оформления кредита, то в компании тщательно оценивают «новоприбывшего», собирая информацию о его доходах, чтобы понимать, выплатит ли клиент долг без проблем либо нет. На основе собранных данных формируется мнение о потребителе и ставится соответствующая «кредитная оценка платежеспособности». Выходит, что хоть клиент и новый, но определенные выводы о его возможности оплатить счета имеются.

Обоснованную оценку материального статуса помогает получить бюро кредитных историй. Там будет указана вся история кредитных сделок и графиков проводимых платежей, если ранее кредит оформлялся, но в другом банке. Заемщик сам имеет возможность получить эту информацию, дважды в год. Если обнаружена ошибка и указаны показатели просроченных платежей, которые клиент не совершал, то рекомендуется обратиться в БКИ, чтобы неточность исправили. Иногда такие ситуации возникают. Если не отслеживать такую информацию, то рефинансирование кредита с плохой кредитной историей не удастся успешно заключить.

Важно! Нулевая кредитная история, когда клиент еще никогда не обращался в банк для получения займа, также может оставить негативный отпечаток, в особенности, если речь идет о получении крупной денежной выплаты. Больше всего шансов переоформить кредит имеют те лица, у которых только положительная кредитная история.

Рефинансирование является удобным способом избежать получения статуса недобросовестного заемщика. Если клиент не справляется с финансовой нагрузкой по кредиту, лучше сделку переоформить на более легких условиях для физ. лица, нежели с трудом выплачивать деньги, что может повлечь за собой начисление штрафов и пени. При нахождении выгодного предложения по кредитованию условия выплаты долга улучшаются, и заемщик так и остается потребителем с хорошей КИ.

Как оформить рефинансирование просроченных кредитов

Как упоминалось в статье выше, далеко не каждый банк согласится сотрудничать с заемщиком, у которого уже есть просроченные платежи, что сформировало негативную кредитную историю. С иной позиции, по законодательству, каждый клиент имеет право на рефинансирование кредита, даже если у него плохая кредитная репутация. Поэтому нужно найти альтернативный способ решения проблемы – сделать так, чтобы банковское учреждение одобрило сделку на рефинансирование кредита с просрочками.

Какие требования по рефинансированию кредитов обычно банки выдвигают:

  1. Соблюдение графика выплат без просрочек минимум полгода. Текущий кредит минимум 6 месяцев должен выплачиваться исправно.
  2. Отсутствие незакрытых платежей в течение последних 12 месяцев.
  3. На момент обращения по рефинансированию до закрытия текущей кредитной сделки должно оставаться не менее полугода.
  4. Желательно рефинансировать сделку впервые. Большинство банковских компаний отказывают клиенту, если он повторно хочет переоформить кредит.

Некоторые банки, а их меньшинство, готовы поддержать заемщика, у которого уже имеются просроченные платежи, но к таким клиентам выдвигаются дополнительные требования в рамках перекредитования. Важно осознавать, что быстро исправить испорченную кредитную историю не выйдет. Чтобы закрыть долги по старым невыплатам, придется выполнить ряд требований банка.

Как рефинансировать кредит с плохой КИ
Как рефинансировать кредит с плохой КИ

Что можно сделать, чтобы рефинансирование кредита с просроченной задолженностью совершилось:

  1. Предоставить справку о доходах, чтобы в банковском учреждении знали о размере заработка за последний год.
  2. Открыть вклад в том банке, где заемщик хочет оформить рефинансирование кредитов с просрочками.
  3. Оформить ликвидное имущество под залог.
  4. Привлечь поручителей по совершаемой сделке.

Также рекомендуется погасить все текущие задолженности по предыдущей сделке и появится шанс, что рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей клиенту одобрят.

Если заемщика, имеющего просроченные платежи, такие условия сотрудничества не устраивают, единственный подходящий вариант – обратиться в микрофинансовую организацию. Выбирать нужно такую МФО, которая не предъявит требований к проверке дохода и кредитной истории. Важно также осознавать, что процентная ставка окажется выше, чем в банке, а если клиент просрочит платеж, то штрафные начисления будут еще больше, из-за чего заемщик сильно рискует влезть в долги. Также в МФО физическим лицам редко одобряют крупные денежные выплаты, свыше 1 000 000 рублей.

Где оформить перекредитование при наличии плохой КИ

Важно понимать, что каждый банк, который готов оказать помощь лицу с негативной кредитной историей, будет выдвигать собственные требования, чтобы клиент смог переоформить кредитную сделку, поэтому данный вопрос будет решаться в индивидуальном порядке. Перечень банков, которые смогут принять заявку от физического лица, имеющего негативную кредитную историю, состоит из таких наименований:

  1. Альфа-банк.
  2. Совкомбанк.
  3. ВТБ.
  4. Промсвязьбанк.
  5. Росбанк.
  6. Сбербанк.
  7. Ренессанс Кредит.
  8. Хоум Кредит.

Более детальные условия сотрудничества по рефинансированию кредитов с наличием плохой КИ рекомендуется узнавать заранее, через банковского менеджера.

В каких ситуациях банковское учреждение не пойдет на сделку с заемщиком, даже если требования по рефинансированию будут снижены:

  1. Наличие активных непогашенных платежей.
  2. Наличие просроченных платежей по кредиту за последний год.
  3. С момента получения кредита не прошло полугода и остается до конца сделки также менее 3-6 месяцев.
  4. Клиент отказывается выполнять банковские требования по обеспечению кредита (пример – отказ оформления имущества под залог либо отсутствие поручительства).
  5. Заемщик предоставил неправдивую информацию касательно займа, заработка либо личных данных.

Если же клиент готов выполнить все требования банковской организации, то лояльные финансовые компании пойдут на встречу и не откажут в обслуживании кредитной сделки.

Поменять кредитную историю быстро не выйдет. Если все же заемщик не решит проблему с задолженностями, то последний вариант будет таким – обращение к кредитному брокеру. Кредитный брокер выступает в качестве посредника между заемщиком и неофициальной организацией, которая будет давать займ.

Важно учитывать ряд факторов при обращении к кредитному брокеру:

  1. У добросовестных брокеров нет точных гарантий наперед, что сделка пройдет хорошо.
  2. Легальные брокерские компании имеют сайты, которые работают многие годы, а сама организация существует на рынке давно. Рекомендуется тщательно выбирать компанию, изучать отзывы реальных пользователей, прежде чем обращаться к брокеру.
  3. Брокерская контора, которая работает честно, никогда не предложит клиенту незаконные методы исправления негативной кредитной истории. Так поступают только мошеннические группировки.

Вывод – лучше стараться не допускать просроченных платежей и следить за состоянием кредитной истории, чтобы в будущем с оформлением перекредитования не возникало проблем. Также рекомендуется ознакомиться с перечнем условий по рефинансированию в банках, куда заемщик сможет обратиться за помощью, если у него подпорчена кредитная репутация.

Какие банки предоставляют услуги рефинансирования для лиц с плохой КИ

Ниже будет указан подробный перечень актуальных предложений от проверенных банковских организаций, куда заемщик сможет подать заявку на перекредитование. Рассматриваются варианты по рефинансированию ипотеки, потребительских кредитов и кредитной карты. Перед подачей заявки на рефинансирование используйте калькулятор кредитов для проведения точных расчетов, ведь бывают случаи, когда в конкретной финансовой организации перезаключить сделку будет невыгодно.

Тинькофф

Данный банк имеет высокий рейтинг среди финансовых учреждений Москвы и взять здесь кредит возможно будет проще, чем в других компаниях, так как требования к заемщикам максимально упрощены. Чтобы рефинансировать ипотечные кредиты, требуется только соответствие возрасту и наличие документа, подтверждающего личность заемщика. Начальный показатель обслуживаемой комиссии за перевод – от 10% в год. Сумма для покрытия долга – от 3 000 до 2 000 000 рублей. Поручительство и предоставление залоговой недвижимости по рефинансируемому кредиту не требуется. Рассмотрение анкетных данных проводится в течение 1 дня.

Срок кредита заключается в период от 1 года до 3 лет. По возрасту клиент должен вписываться в рамки от 18 лет до 70 лет. Это означает, что подавать заявление на кредит можно не ранее 18, а все денежные погашения, учитывая термин подписанного контракта, должны быть завершены до 70 лет. Проводится безналичный расчет либо средства по кредиту перечисляют на карту заемщика. Тип расчета по долгу – аннуитет. При просрочке платежа будет насчитываться штрафная пеня, не превышающая сумму в 1 500 рублей за месяц.

Важно наличие русского гражданства и постоянного места прописки. Подтверждение дохода не требуется, если сумма займа не превысит 500 000 рублей. В остальных ситуациях потребуется паспорт РФ и справка о доходах. Примерный размер выплат в месяц не превысит 10 000 рублей, а общая сумма переплаты составит примерно 30 000 рублей.

Промсвязьбанк

В данном банковском учреждении начальный показатель банковских начислений стартует со значения от 6% в год. Примерный размер платежа раз в 30 дней обойдется до 9 000 рублей, а сумма переплаты не превысит 12 000 рублей. Сумма для покрытия долговых расходов не превысит от 50 000 до 5 000 000 рублей. Термин рассмотрения до 1 дня по поданной анкете. Сроки банковского обслуживания – от 1 года до 7 лет. подача заявления возможна не ранее 21 года. Учитывая утвержденные договоры по выплатах, заемщик обязан рассчитаться с финансовой компанией до 65 лет. Поручительство по рефинансируемому кредиту не требуется. Выдача финансов возможна на карточный счет либо безналичным переводом.

Следующим действием будет подтверждение дохода, если анкетные данные одобрят. Важно! Ставка по займу снизится до 3%, если заемщик оформит услуги использования «финансовой защиты». Общий стаж трудовой наработки по специальности должен насчитывать 1 год. На последнем месте работы клиент должен пробыть официально от 4-х месяцев. Важно наличие постоянного места проживания в районной доступности ближайшего отделения банка. Также клиент должен быть резидентом Российской Федерации. Из документов подается национальный паспорт, анкетное заявление, документация по рефинансируемой сделке, ИНН, копия трудовой книжки.

Интеза Банк

Данное финансовое учреждение предлагает рефинансировать кредиты любых типов по начальному комиссионному показателю от 10% в год. Примерный размер платежа в месяц – до 10 000 рублей. Сумма общего перерасчета не превысит 22 000 рублей. Имеется возможность в этой компании одновременно рефинансировать до 5 кредитов разных типов, включая целевые и нецелевые сделки, карточные счета. Сумма для покрытия долга – от 100 000 до 3 000 000 рублей. Термины возврата долговых выплат – от 1 года до 5 лет. Поручительство и предоставлять недвижимость в залог не требуется. Анкетные данные сверяют в течение трех рабочих дней. Размер месячных выплат не превысит 9 500 рублей, а по общему расходу заемщик потратит не более 25 000 рублей за весь период обслуживания в банковской компании.

Подавать заявку на обслуживание по кредиту можно от 23 лет. Закрыть все долги по процентам и займу нужно не позже 55 лет (мужчинам – до 60 лет), учитывая подписанные временные договоры по кредиту. Важно! Если клиент просрочит хотя бы один платеж, ставка по займу вырастет до 20% в год. Денежные средства переводятся безналичным расчетом, а тип расчетной транзакции по кредиту – только аннуитет. Общий термин трудовой выслуги должен насчитывать 2 года, а на последнем месте трудоустройства клиенту необходимо находиться официально от полугода. Из документов подается СНИЛС, русский паспорт, справка о доходах и документация по рефинансируемой кредитной сделке. Дополнительно банк может затребовать копию трудового договора и трудовой книжки. Более детальные условия сотрудничества рекомендуется уточнить по телефону.

ЮниКредит банк

Начальный показатель начислений в этой финансовой организации начинается с показателя от 11% в год. Примерная месячная расчетная сумма – до 9 500 рублей, а общий размер переплаты – не более 24 000 рублей. Выдаваемые финансы для долгового покрытия – до 3 000 000 рублей. Термины подписания контрактного соглашения – от 2 до 7 лет. Подавать заявку можно с 18 лет, а закрыть все выплаты по перекредитованию нужно строго до 75 лет, учитывая термины действия подписанной договоренности. Поручительство и передача недвижимого имущества под залог не нужна. Принимают решение по полученным анкетным сведениям от заемщика в течение суток. Переводят финансы безналичным расчетом. Тип транзакции по возврату денег – аннуитет. Если клиент просрочит выплаты, ставка по рефинансированию вырастет до 20% в год.

Клиенту нужно проработать официально на последнем месте работы от одного квартала. Данные по общему термину выработки не предоставлены. Важно наличие русского гражданства и постоянного места проживания в районе ближайшего банковского филиала. Документы для подачи – паспорт России, документация по рефинансируемой сделке и справка о доходах. Банк имеет право дополнительно затребовать заграничный паспорт, копию трудовой книги, военный билет от лиц мужского пола, младше 27 лет, СНИЛС, свидетельство о регистрации средства передвижения (если имеется), ИНН либо водительские права.

Мнение редакции

Заемщик, имеющий негативную кредитную историю, также может рефинансировать кредитуемую сделку. Существуют банковские учреждения, готовые предложить альтернативные пути решения, связанные с испорченной кредитной репутацией. Обычно выдвигают для проблемных клиентов дополнительные требования. Рекомендуется выполнить все банковские условия, чтобы сделку можно было успешно рефинансировать.

Полная версия