Москва
6 октября ‘22
Четверг

Погашение кредитов других банков

Переоформлением ранее заключенной кредитной сделки занимается обычно другой банк. В том банковском учреждении, где клиент ранее оформлял кредит, в редких ситуациях удается рефинансировать кредитование по более низкой процентной ставке. Банковской компании не выгодно снижать текущую ставку по кредиту, поэтому шансы сомнительны, что банк снизит процент. Важно изучить информацию, возможно ли оформление кредита на погашение долгов в стороннем банковском учреждении.

Как взять кредит на погашение в стороннем банке других кредитов

Чтобы рефинансировать кредитную сделку нужно обратиться в другой банк, который предоставляет перечень таких услуг по наиболее низкой ставке на рынке. Важно чтобы клиент соответствовал всем требованиям, которые банк выдвигает к кандидату на переоформление кредита. У каждого финансового учреждения имеются свои требования к заемщикам, в зависимости от размера займа и варианта финансовой программы по перекредитованию.

Как оформить рефинансирование
Как оформить рефинансирование

За счет рефинансирования имеется возможность снизить показатель ежемесячного платежа и сумму общей переплаты, если кредит свежий (прошло от полугода), а выплачивать деньги по контракту нужно минимум несколько лет. В особенности по этому пункту актуальны целевые долгосрочные кредиты. Если размер ставки снизится от предыдущей не менее, чем на 2-3%, то заключить перекредитование заемщику будет выгодно, даже с учетом дополнительных трат на переоформление. Более точную расчетную информацию по предложениям лучше узнавать с помощью кредитных калькуляторов.

Также есть другие варианты перекрытия долга по предыдущему кредиту помимо рефинансирования, включающие четыре дополнительных пункта:

  1. Получение нового кредита с целью покрытия долга по активной сделке. Чтобы за счет рефинансирования погасить задолженность, клиенту нужны поступления денежных средств, если финансовая ситуация очень нестабильная. Для этого имеется возможность получения нецелевого кредита, который поможет частично справиться с долгами, но тогда придется в будущем возвращать долг и по новому варианту кредитования. Поступая в такой способ, нужно тщательно взвесить принятие данного решения, иначе имеется большой риск сильно влезть в долги.
  2. Открытие кредитной карты. Получая определенный уровень кредитного лимита, заемщик временно занимает у банка финансы. Также существует понятие беспроцентного периода, когда клиент имеет возможность вернуть долг по кредитной карте без начисления комиссии. Если нужно покрыть определенный показатель по расходам, можно получить кредитную карточку, перевести по долгам кредитные средства и в течение действия беспроцентного периода вернуть банку карточный займ.
  3. Получение займа через МФО. Микрофинансовые организации относятся к числу неофициальных финансовых учреждений, поэтому получить рефинансируемые средства на покрытие долга после сотрудничества с МФО не получится. Если у заемщика имеются просроченные банковские платежи, которые попадают под категорию негативной кредитной истории, то в оформлении рефинансирования клиенту могут отказать. Для таких заемщиков последний вариант – обращение в неофициальные микрокредитные организации, которые смогут помочь в выдаче денежных средств, но комиссионные начисления по ставке будут большими и придется в будущем рассчитываться уже с МФО на невыгодных условиях для клиента. Поэтому рекомендуется тщательно следить за кредитной историей и стараться вовремя проводить плановые платежи, в соответствии с установленным графиком.
  4. Последний вариант – получение денег в долг от близких лиц, которые помогут разобраться со сложившимися неблагоприятными финансовыми обстоятельствами.

Если резюмировать указанные пункты, становится понятно, что наиболее оптимальный вариант возврата денежных долгов по кредиту – оформление рефинансирования по текущей сделке на более выгодных условиях для клиента. Чтобы подобрать оптимальное предложение, придется тщательно изучить рынок банковских вариантов по перекредитованию, которые можно оформить на сегодняшний день.

Не менее важный пункт – соответствие всем банковским требованиям, которые всегда выдвигаются физ. лицам, если они хотят заключить рефинансирование. Общие требования от всех банков включают несколько важных пунктов:

  1. Наличие официального и стабильного заработка. По показателю заработной платы банк определит платежеспособность клиента.
  2. Отсутствие текущих задолженностей по кредитным выплатам за последние 6 – 12 месяцев. В такой способ определяют кредитную историю заемщика.
  3. Соответствие возрастным рамкам для сотрудничества, наличие показателя общего и последнего значения трудового стажа по рабочему месту.
  4. Также клиент должен иметь контактный номер телефона, постоянное либо временное место регистрации в районе нахождения ближайшего отделения банка и являться гражданином России.

Если заемщик соответствует всем указанным требованиям, а его кредитная история хорошая, то он сможет без проблем переоформить кредитную сделку в банковском учреждении, которое ему подойдет.

В каком банке лучше переоформить кредит

Ниже будет указан список из лучших действующих предложений, доступных для переоформления на сегодня. Заемщик имеет возможность в указанном списке ознакомиться со свежими и актуальными данными, которые предоставляют к ознакомлению лучшие банки РФ.

Альфа-Банк

По рефинансированию действует начальный уровень по ставке, начиная от 7% в год. Сумма для получения на расчет с другим банком составит от 50 000 до 1 500 000 рублей. Термины заключения контрактной сделки составят от 2 до 5 лет. Возраст для подачи заявления начинается от 21 года. Закрыть все долговые выплаты заемщик, учитывая указанные термины в контракте, обязан до 70 лет. Минимальный порог вхождения по доходности – от 10 000 рублей в месяц. Рассматривают поданные данные в анкете в течение пяти рабочих дней.

Заемщик должен иметь постоянное место жительства и работы в регионе присутствия ближайшего банковского отделения. Также нужно иметь мобильный номер телефона, русское гражданство. Данные по общему термину выслуги не предоставлены, а требования по нахождению на последнем месте работы снижены, если сравнивать с прочими банками. Достаточно отработать официально 30 дней, чтобы заявку приняли. Залоговое имущество для предоставления не требуется. Поручительство также не нужно предоставлять.

Лучшие условия рефинансирования в банке
Лучшие условия рефинансирования в банке

Тип проведения расчетного платежа по долговой выплате – аннуитет либо дифференциальный, один раз в месяц. Также заемщик имеет возможность помимо покрытия рефинансируемого долга получить дополнительно сверху кредит для личных нужд, если требуется. Расчеты по рефинансированию проводят безналичным переводом, а займ клиент получает наличными либо на карточный счет. Из документации потребуется паспорт РФ, заполненная анкета и документы по перекредитуемой сделке. Дополнительная документация для подтверждения личности (на выбор) – СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт, водительское удостоверение, заверенная копия трудового договора либо трудовой книги.

Газпромбанк

В данном банке можно успешно оформить рефинансирование кредита по начальному начислению от 6% годовых. Погашать задолженность можно в срок, не превышающий 7 лет. Сумма выплаченного кредита может находиться в диапазоне от 30 000 до 5 000 000 рублей. Если получаемый размер выплат не превысит 100 000 рублей, то подтверждение дохода по рефинансируемому кредиту не требуется. В данном банке можно успешно провести рефинансирование потребительских кредитов, ипотеки и кредитных карт. Поэтому сотрудничество проходит по любых типах сделок. Общий стаж работы клиента должен насчитывать от 1 года. На последнем месте трудоустройства рекомендуется отработать официально от 3 месяцев, чтобы заявление на перекредитование приняли.

Поданное заявление рассматривают не более 2 дней, после чего заемщику приходит смс-информирование о решении на указанный контактный номер мобильного телефона. Заявление можно подать с 20 лет, а гасить задолженность по контрактному соглашению можно до 70 лет. Также клиент должен относиться к категории русских резидентов, иметь постоянное место проживания в районе присутствия ближайшего отделения банка. Важно наличие стабильного и постоянного дохода, наличие которого сотрудник банка обязательно проверит. Приветствуется наличие положительной кредитной истории за последний год. Главный филиал банка находится в Москве.

Из документов подается российский паспорт, правильно заполненные анкетные данные в заявке, весь перечень справок по рефинансируемым кредитам. При получении крупной суммы займа необходимо предоставить копию трудовой книжки либо копию трудового договора и справку по форме 2-НДФЛ.

Банк Синара

Это банк, дающий новому заемщику выплаты по рефинансированию кредита, в размере от 50 000 до 3 000 000 рублей. Начальный уровень процентного исчисления для банка от клиента составит от 7% годовых. Срок сотрудничества по сделке короткий и не превысит 3 года. Подача заявления возможна строго с 22 лет. Закрыть все долговые выплаты рекомендуется до 70 лет. Решение по предварительно поданному заявлению принимают относительно быстро – от 5 минут до одного дня. Рекомендуется посетить сайт финансовой компании, чтобы получить дополнительную информацию по программе рефинансирования кредитов.

Особые условия включают такие пункты:

  1. Термин обслуживания является относительно коротким, поэтому важно, чтобы физическое лицо вовремя справилось с новым графиком платежей по составленному плану.
  2. Максимальный показатель начислений по ставке равняется 18% годовых, а чтобы снизить значение, рекомендуется оформить личностное страхование.
  3. Когда подаются анкетные данные для рассмотрения, банк имеет право запросить дополнительную документацию, с целью подтверждения личности нового клиента.
  4. Важно наличие положительной кредитной истории и отсутствия просроченных платежей за последние полгода.

Рекомендуется подавать заявление в режиме онлайн, чтобы базовая ставка снизилась на один пункт. Также нужно иметь гражданство Российской Федерации, постоянное место жительства в районе ближнего отделения банка, контактный номер мобильного телефона и хороший, стабильный заработок, позволяющий полностью покрыть долг по перекредитованию в указанные термины, прописанные в контрактном соглашении. Переоформить в одну сделку можно до 3 разных кредитов от разных банков и длительность выплат по предыдущим кредитам должна составить от полугода.

Документы для подачи – русский паспорт, все справки по предварительно заключенным сделкам, военный билет (для лиц, младше 27 лет), документация о подтверждении дохода. Документ либо справка может быть любой, но термин ее действия будет ограниченным. Подавать справки для подтверждения дохода нужно длительностью, не превышающей 30 календарных дней с даты изготовления.

Уральский Банк реконструкции и развития

По рефинансированию кредита предлагается ставка от данного банка, в размере, начинающемся от 7% годовых. Если оформить личностное страхование, то показатели по ставке будут значительно снижены. В особенности данный пункт актуален для тех лиц, у кого имеется долгосрочный кредит и в такой способ удастся хорошо сэкономить в перспективе. Получить можно денежную компенсацию в размере от 100 000 до 5 000 000 рублей. Подавать предварительно заполненную анкету можно с 18 лет. Закрыть все долговые выплаты нужно до 75 лет. Данный банк предоставляет широкий возрастной диапазон клиентам для сотрудничества, что является неоспоримым преимуществом.

Решение по предварительно заполненному заявлению принимают очень быстро и в течение 15 минут, поэтому денежные выплаты заемщик получит в тот же день, если заявление подтвердят. Термины расчета по рефинансируемому кредиту – до 10 лет. это важно учесть, подписывая кредитный контракт.

Основные преимущества содействия с данным банком состоят из таких пунктов:

  1. Низкий стартовый показатель процентного съема с клиента и есть возможность его опустить до минимума, если для этого выполнить все банковские требования.
  2. Можно объединить до 5 кредитов от разных банков за счет рефинансирования в одну сделку и выплачивать только один платеж раз в месяц, что удобно.
  3. Не обязательно иметь официальную доходность. По условиям данного банка, если клиент имеет возможность подтвердить наличие «серого дохода» в виде определенных справок, то компания одобрит рефинансируемую сделку.
  4. За обслуживание и выдачу кредита комиссия дополнительно не изымается.
  5. Имеется возможность полного либо частичного погашения долга раньше указанного срока в контракте, а комиссионные списания за данное действие не будут дополнительно начисляться.

Из документации подается русский паспорт и все справки по предыдущим сделкам. Нужно иметь общий стаж по специализированной выработке не менее года, также желательно нахождение на последней работе от 3-х месяцев. Также требуется русское гражданство и постоянное место жительства в регионе, где есть ближайшее отделение банка. Для подтверждения дохода подается справка по форме банка либо 2-НДФЛ. Термин действующего кредита от стороннего учреждения должен составить от 2-х месяцев для переоформления, а для кредитных карт минимальный срок выше и составит от 90 дней.

Мнение редакции

На сегодняшний день не составит труда рефинансировать кредитную сделку выгодно потребителю, если он соответствует всем банковским требованиям и имеет положительную КИ. Главное условие – выбрать наиболее выгодное предложение и подать онлайн заявление для рассмотрения.

Полная версия