Предпринимателям нужна финансовая платформа

4 марта на конференции «Кредитование малого и среднего бизнеса в России. Тенденции и перспективы» эксперты рынка обсудили множество проблем, с которыми приходится сталкиваться малым и средним предпринимателям, начинающим бизнес.

Конференция проводилась при поддержке Российского микрофинансового центра, НАУМИР, Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы. Спонсором выступил банк «Интеза» -- банк группы «Интеза Санпаоло».

Конечно, одной из основных проблем до сих пор остается отсутствие твердой финансовой платформы. Из-за отсутствия прозрачности бизнеса, надежных поручителей и залогов банки отказывают в кредитах малому бизнесу. Этот пробел пытаются восполнить фонды, созданные для оказания поддержки бизнеса, в которых быстро и относительно просто предприниматели могут получить кредиты с привлекательной процентной ставкой. Более того, исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса Санкт-Петербурга Михаил Курицын отмечает, что «с 2010 года открыта программа микрофинансирования фонда, предполагающая выдачу микрозаймов субъектам малого предпринимательства в размере до 600 тыс. рублей на срок до одного года. Всего на программу микрофинансирования выделено 110 млн рублей из активов фонда».

Подробнее об особенностях микрофинансирования рассказал Михаил Мамута, президент Российского микрофинансового центра. По его словам, государство понимает, что микрофинансовым предприятиям необходима поддержка, для чего создаются специальные проекты, смягчаются налоги, создаются специальные госзаказы, издаются законы. «В этом году необходимо принять очень важный для рынка закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который позволит создать системную основу для развития микрофинансирования, обеспечит привлечение в этот сектор частных инвестиций, повысит защищенность прав клиента, -- комментирует Михаил Мамута. -- В настоящее время законопроект рассматривается правительством. Принятие закона особенно важно в 2010 году, так как на рынок выходят новые предприниматели из числа безработных, которым необходим стартовый рабочий капитал. Задача микрофинансирования -- поддержать именно начинающих предпринимателей, которым приходится особенно тяжело в малых городах и сельской местности. В то же время в 2010 году Российский микрофинансовый центр планирует запустить специальный интернет-портал «Микрофинансирование в России», где будут собраны не только все доступные аналитические и информационные материалы о микрофинансовых программах в России, но и ссылки на другие ресурсы по этой теме. Кроме того, на сайте будет организована обратная связь и система «вопрос-ответ» для потребителей. Надеемся, что эти меры позволят начинающим и действующим предпринимателям упростить поиск финансовых ресурсов в населенных пунктах их проживания».

Если в России для индивидуальных предпринимателей есть возможность для развития, то на Украине ситуация гораздо сложнее. Об особенностях украинского предпринимательства рассказал Вячеслав Быковец, генеральный директор Союза предпринимателей малых, средних и приватизированных предприятий Украины. Отсутствие финансирования, высокие процентные ставки, тотальный государственный контроль, проблемы в сфере лицензирования, сложная политическая ситуация не дают шанса бизнесу полноценно функционировать. «И если большинство из вышеперечисленных проблем в последнее время нашло свое разрешение благодаря принятым изменениям к законодательным актам, то проблема финансирования бизнеса все более обостряется», -- констатирует Вячеслав Быковец.

Представители Российского банка развития и банка «Интеза» рассказали о новых продуктах, призванных помочь начинающим предпринимателям. В частности, РосБР в конце 2009 года запустил программу выдачи лизинга начинающим предпринимателям сроком на пять лет. Ольга Бушина, начальник управления лизинговых операций ЗАО «Банк «Интеза», также рассказала о преимуществах лизинга, отметив, что «в условиях кризиса, когда перед субъектами малого и среднего бизнеса стоят задачи эффективного управления финансовыми ресурсами, лизинг может дать клиенту ряд существенных преимуществ: экономию средств за счет оптимизации налоговых платежей, возможность получения финансирования без предоставления дополнительного залога, сохранение инвестиционной привлекательности компании за счет порядка отражения лизинга в бухгалтерской отчетности клиента».

О том, как на самом деле обстоят дела с кредитованием МСБ, рассказал Андрей Ваганов, управляющий партнер ООО «Ваганов, Чичканов и партнеры». Он опроверг мифическое мнение о доступности кредита. При выдаче кредитов банки отдают предпочтение владельцам крупных компаний, ссылаясь на их авторитет. По его словам, банковские сотрудники просто не знают ни экономических законов бизнеса, ни психологии предпринимателей. Индивидуальные предприниматели довольно часто являются добросовестными заемщиками, так как для них даже небольшие проекты стратегически важны, в то время как крупные корпорации рискуют лишь бонусами. «При этом предприниматели, не являясь профессиональными финансистами, готовы проявлять высокую лояльность к банкам. Если в банке комфортно, если он удовлетворяет основные потребности, все остальное уже не играет роли: личные депозиты, счета компаний, кредитные карты сотрудников, валютообменные операции, коммунальные платежи -- все это будет в таком банке. Подобного рода проблемы во взаимодействии банков и предпринимателей будут иметь далеко идущие последствия. Банки дискредитируют себя как деловые партнеры малого и среднего бизнеса, а значит, лишаются возможностей зарабатывать», -- отметил Андрей Ваганов.

Несмотря на банковские программы, государственную поддержку, гарантийные фонды, кредитование МСБ все еще остается проблемой, на которую стоит обратить особое внимание для полноценного развития МСБ и экономики в целом.