Перегрев неизбежен: когда рынок кредитования дойдет до «точки кипения»
Согласно исследованию Сбербанка о рынке потребительского кредитования, большую часть кредитов российские граждане берут на крупные покупки, а не для того, чтобы «выживать», а спада в экономике из-за увеличения долгов, о котором предупреждал глава МЭР Максим Орешкин, бояться не следует.
Но есть тревожные тенденции, которые нельзя не заметить. По информации ВЦИОМ, у 51% россиян есть невыплаченные займы, при этом 1/3 из них за последний год имели сложности с выплатами. Просрочки пока немного, но уровень закредитованности российских граждан подбирается к максимуму.
Экономист Михаил Хромов отмечает, что уже 5-й год кряду доходы россиян не растут. В такой ситуации ставки по займам должны находиться около нуля, чтобы кредиты своевременно возвращались. Иначе нагрузка возрастает; но она пока ниже максимального уровня.
Экономист отмечает, что общий настрой не оптимистичен, роста экономики, перспектив развития люди не ждут. Все ожидают, что перегрев в какой-то момент все же настанет.
Как понижение доходов стимулирует рост займов — сложный вопрос, отмечает Хромов. По его словам, сейчас в России сложилась парадоксальная ситуация, когда рост кредитования сочетается с отсутствием увеличения доходов. Это положение связано с двумя обстоятельствами, полагает экономист.
Первое — это уровень процентных ставок: они сейчас на исторически низком уровне. Второе — россияне давно живут в условиях падения доходов, с помощью займов они пытаются поддерживать привычный уровень потребления.
По мнению эксперта, уровень просрочки по займам в течение нескольких лет может дойти до уровней предыдущих кризисов. Но на экономику это пока не окажет сильного влияния, полагает Хромов. Банки станут выдавать меньше кредитов и, вероятно, снизятся продажи недвижимости.
Профессор РЭШ Олег Шибанов отмечает, что у некоторых заемщиков ситуация и правда тяжелая. Эксперт сообщает, что значительно возросли выдачи розничных займов за последние 1,5 года. В основном они выросли за счет роста потребкредитов, объем которых увеличивается более чем на 20% в год.
Примерно 40% заемщиков испытывают немалые затруднения с погашением долгов. По мнению эксперта, бороться следует со всеми проблемами одновременно. Если чересчур бурно растет потребкредитование и превращается в проблему для населения — ЦБ должен это отслеживать. Однако настоящая проблема сейчас — это отсутствие роста доходов населения, считает Шибанов.
