Грядущий долговой кризис разорит российские банки — мнение
По данным ЦБ долги россиян по кредитам достигли нового исторического максимума — 20,6 трлн рублей. Доходы населения падают вслед за дешевеющим рублём.
О пузыре на рынке потребительского кредитования говорили весь прошлый год, отмечает экономист Максим Блант. Высокий уровень задолженности граждан перед банками уже тогда негативно отражался на уровне реальных располагаемых доходов населения, создавал угрозу массовых банкротств домохозяйств и, в конечном итоге, социального взрыва, отмечает экономист.
За время кризиса ситуация не улучшилась, а лишь усугубилась. Долговая нагрузка россиян выросла, а доходы в этом году сокращались максимальными темпами за весь 21 век. Такого падения не было ни в 2008 году, ни в 2014-м, пишет Блант. В результате все больше заемщиков оказывается не в состоянии обслуживать свои кредиты. Доля просроченных кредитов, равно как и их общее количество, достигла исторического максимума. Сумма просрочки свыше 90 дней приближается к триллиону рублей, а количество кредитов, по которым не платят больше 3 месяцев, перевалило за 12 с половиной миллионов.
При этом, несмотря на серию снижения ставок ЦБ, банки ставки по кредитам не снижают. Но так происходит не потому, что банки такие жадные или глупые. Просто из-за роста доли «плохих» кредитов приходится держать ставки на высоком уровне, чтобы покрывать убытки за счет дополнительных доходов от добросовестных заемщиков, считиает эксперт.
По его мнению, масштабный долговой кризис в России может разразиться в любой момент, и тогда ЦБ будет вынужден либо спасать банки, рискуя вызвать массовое недовольство, либо начать радикальную реформу, которая коснется не только банковского сектора, но и самих принципов существования и обращения денег.
Управляющий директор кредитного сервиса «Финансовые эксперты» Сергей Арутюнов ранее прогнозировал, что осенью 2020 года россияне будут сначала пытаться кредиты отдавать: либо перезанимать деньги друг у друга, либо попытаются взять новые займы. Соответственно, из-за того, что им вряд ли одобрят новые займы, а им нужно будет отдавать имеющиеся, с большой долей вероятности они станут оформлять займы у частных лиц под залог имущества.
Если человек после того, как взял кредит под небольшой процент и не смог его выплатить, пойдет в МФО и возьмет в долг под 0,5–1% в день, расплатиться он точно не сможет, замечает эксперт. Поэтому Россию ждет множество дефолтов, прогнозировал эксперт.
«Тут, наверное, уже не обойтись без каких-то ограничений в кредитовании, какой-то помощи со стороны государства. Опять же, возможно продление кредитных каникул. Однако любое такое продление будет сказываться на доходах банков. Это может привести к их банкротствам», — предполагает эксперт.
