Москва
29 октября ‘20
Четверг

МНЕНИЯ INFOX.RU

Сергей Макаров
финансовый аналитик и консультант

Как спасти семейный бюджет в кризис

Вторая волна финансово-коронавирусного кризиса может еще сильнее сказаться на благосостоянии людей, чем первая: те, кто сумел сохранить работу в I полугодии, во II-м рискуют ее все-таки потерять, а найти новую сейчас будет еще сложнее, чем летом.

И к этому нужно быть морально и физически готовым, заранее приведя дела в порядок и строго следуя основным принципам финансовой грамотности, которые должны помочь выйти из сегодняшнего кризиса с минимальными потерями.

Увольнение — сегодня это самый большой страх любого наемного работника. Лишаясь стабильного источника средств к существованию, людям приходится резко менять привычный образ жизни, снижать уровень потребления и зачастую отказываться от комфорта. Текущая ситуация на рынке труда не изобилует интересными вакансиями с высоким уровнем оплаты. Поэтому между увольнением и выходом на новое место работы может пройти от одного до нескольких месяцев. Но этого вынужденного простоя не нужно бояться, к нему необходимо правильно и заранее готовиться.

Первое, что обязательно нужно сделать в кризис, — оптимизировать семейный бюджет. Особое внимание здесь стоит уделить постоянным расходным статьям: автоматическим списаниям мобильных игр, приложений и сервисов. Оценив ситуацию критически, вы, скорее всего, обязательно найдете позиции, от которых можно безо всякого сожаления отказаться. Также не лишним будет визуализировать семейный бюджет при помощи соответствующих возможностей любого банк-клиента, который наглядно покажет диаграмму того, какие траты были обоснованы, а от каких можно совершенно безболезненно отказаться.

То есть, по большому счету, вся финансовая дисциплина строится на разделении расходов на обязательные и необязательные. С первыми, к сожалению, практически ничего нельзя сделать, а вот со вторыми нужно безжалостно бороться. Практика показывает, что только за счет скрупулезного анализа персональной финансовой ситуации, можно ежемесячно экономить от 10 до 15 процентов семейного бюджета без какой бы то ни было потери качества жизни.

К оптимизации личных финансов относится и инвентаризация банковских карт. Внимательное изучение актуальных условий выдачи и обслуживания банковского пластика, скорее всего, поможет отказаться от статусных, но дорогих в обслуживании продуктов, в пользу карт с бесплатным или необременительным обслуживанием, большим льготным периодом, а также подключенными программами лояльности и хорошим кэшбеком.

Эффективно помогает оптимизировать расходную часть семейного бюджета и пересмотр обслуживаемых кредитных продуктов. Основная задача здесь — как можно быстрее избавиться от дорогих кредитов (потребительских или тех, которые брались на покупку гаджетов и домашней техники). Скорее всего, какую-то часть займов удастся рефинансировать, за счет нового заимствования, но под более скромный процент.

То же самое относится и к депозитам: как минимум раз в год, а в идеале раз в полгода нужно мониторить актуальные предложения банков. Возможно, вам удастся переоформить вклады под более выгодный процент. Но! В текущей экономической обстановке стоит все-таки настороженно относиться к подозрительно привлекательным предложениям. По своему опыту могу сказать, что в 99 процентах случаев банки идут на существенное увеличение процентных ставок по депозитам, только в одном случае: когда с финансовым состоянием кредитной организации не все в порядке, и привлечение средств физических лиц остается для нее последним шансом удержаться на плаву. Иногда такой шаг действительно на какое-то время помогает банкам стабилизировать ситуацию, но в большинстве случаев уже через несколько месяцев граждане вынуждены обращаться за возвращением своих средств в Агентство по страхованию вкладов. Деньги, разумеется, вернут, но не сразу и не более 1 400 000 рублей.

Хорошим вариантом сохранения и приумножение накоплений является работа с надежными инструментами на фондовом рынке. Если ориентироваться на доходность в диапазоне от 7 до 10 процентов, то можно компенсировать инфляционные потери и при этом свести к минимуму риск потерять свои деньги. Работать с финансовыми инструментами можно и самостоятельно, но это требует определенного уровня знаний, а можно и через профессионального финансового консультанта, который поможет грамотно собрать индивидуальный инвестиционный портфель, исходя из ваших финансовых задач.

Вопрос с валютой достаточно непростой. С одной стороны, инфляция в долларе или евро по определению ниже, чем в рубле, с другой стороны, если вы не купили валюту по выгодному курсу заранее, то сейчас для таких покупок не самое удачное время. Так что, на мой взгляд, сейчас имеет смысл покупать валюту, только, если она вам понадобится в самое ближайшее время. Причем, сделать это в банк-клиенте, а еще лучше через брокерский счет гораздо выгоднее, чем через обменник. Финансовый резерв, к которому вы планируете от случая к случаю обращаться, удобнее держать в рублях.

Размер этой финансовой подушки безопасности, к слову, в период кризиса должен составлять не менее трех размеров ваших обязательных месячных платежей. Даже в самой сложной социально-экономической ситуации за три месяца можно успеть найти нормально оплачиваемую работу и не наделать при этом плохих долгов. В обычной ситуации финансовые консультанты советуют выделять на ее формирование 10 процентов месячного дохода, но сегодня, ради ускорения, стоит попытаться откладывать до пятой части своего дохода.

Читайте нас в Дзене
Подписаться
Полная версия